Kryptovaluta

Handel med kryptovaluta/virtuell valuta

Når du investerer i kryptovaluta og virtuelle eiendeler, er det viktig at du er klar over bankens retningslinjer og risiko for svindelforsøk. I påvente av tydelig veiledning fra norske myndigheter har de fleste norske banker etablert strenge regler for håndtering av transaksjoner og gevinster.

I tråd med Finanstilsynets advarsler, anbefaler Drangedal Sparebank våre kunder å ikke investere mer enn du er villig til å tape, da verdien på kryptovaluta kan svinge svært mye og flere aktører misbrukes til svindelformål.

Retningslinjer for kunder i Drangedal Sparebank

Drangedal Sparebank er lovpålagt etter hvitvaskingsloven å kjenne sine kunder og vurdere midlenes opprinnelse, og som følge av dette vurderer innskudd og uttak tilknyttet virtuell valuta.

For våre kunder innebærer dette at Drangedal Sparebank kan ta kontakt med deg for å be om ytterligere informasjon og dokumentasjon angående aktiviteter knyttet til kryptovaluta og virtuelle eiendeler.

  • Ved innskudd og uttak relatert til kryptovalutavekslere, kan Drangedal Sparebank ta kontakt og be om komplett transaksjonshistorikk tilknyttet din konto hos vekslingstjenesten(e) og/eller konto (wallet) på blokkjeden. Det er kundens ansvar å fremlegge etterspurt dokumentasjon.
  • Som kunde må du dokumentere midlenes opprinnelse som ble benyttet ved innledende investering i virtuell valuta. Dette innebærer at du må dokumentere opptjening av pengene som ble investert. Dersom gevinst skal benyttes som egenkapital ved opptak av lån krever banken svært streng dokumentasjon på midlenes opprinnelse.
  • Dersom handelen ble gjennomført via konto i annen bank, må du som kunde kunne dokumentere hvordan pengene som ble brukt til handelen er opptjent.
  • Drangedal Sparebank anbefaler at handel går gjennom en kryptobørs som er rapporteringspliktig til norsk regulatorisk myndighet. Ytterligere informasjon om tilbydere finnes på Finanstilsynets hjemmesider her.
  • Dokumentasjonen skal godkjennes av banken. Drangedal Sparebank er en lokal sparebank og kan kreve at dokumentasjon er oversatt til norsk eller engelsk.
  • Har du formue, inntekt, gevinst eller tap ved realisering av virtuell valuta, må du selv oppgi dette på din skattemelding. Som kunde av Drangedal Sparebank kan du få forespørsel om å fremlegge skattemelding for inntektsårene som du har eller har hatt befatning med kryptovaluta og virtuelle eiendeler. 

Det må påberegnes noe behandlingstid. Ved manglende overholdelse av disse reglene kan du risikere at midlene blir frosset til tilfredsstillende dokumentasjon er mottatt og godkjent. I noen tilfeller kan det være aktuelt å returnere midlene. Manglende dokumentasjon kan medføre at banken vurderer å begrense eller avslutte kundeforholdet.

 

Svindel

Norske myndigheter har observert en økende trend innen
investeringssvindel, hvor man blir villedet til å investere i kryptovaluta som ikke eksisterer. Investeringsmuligheten fremmes ofte via sosiale medier. Kundens investering skjer ofte via fiktive handelsplattformer på nett, som viser løpende avkastning på kundens investering. Bedragerne fremstår ofte som
pågående, og ofrene blir gjentatte ganger oppsøkt med forespørsler om ytterligere investeringer og betaling av skatter og avgifter for å realisere investeringen. 
I tilfeller der offeret innser at de har blitt utsatt for
svindel, må vedkommende være oppmerksomme dersom de blir kontaktet av personer eller selskap som ønsker å bistå i å finne og tilbakeføre de tapte midlene til offeret. Dette er en tjeneste man må forhåndsbetale for og er også en velkjent
svindelmetode. Dersom du mistenker at du er utsatt for bedrageri må du kontakte oss og anmelde forholdet til politiet.

Svindel med kryptovaluta - Finanstilsynet

Hvitvasking

Handel med kryptovaluta/virtuell valuta er lovlig, men det
er imidlertid knyttet stor risiko til handel med slik valuta. Norske
myndigheter har også advart mot investering i kryptovaluta. Dette er på grunn av anonymitet, grenseløse transaksjoner og teknologisk kompleksitet og lite regulering.

Drangedal Sparebank ber våre kunder som ønsker å
investere/handle med virtuell valuta om å være særlig oppmerksom på hvitvaskingsrisiko ved oppgjør i virtuell valuta, da man uvitende kan bli delaktig i en hvitvaskingsprosess iverksatt av kriminelle aktører.